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深圳整容医院哪里最好:医疗补偿险与定额险的分类方式
新闻来源:深圳赫思医疗美容 发布时间:2020-03-22

深圳整容医院哪里最好:补偿给付保险或者损害保险,以填补被保险人的实际损害为保险给付的目的。1因此,可以看出此种类的保险,严格适用损失补偿原则。采定额保险与补偿保险此种分类方式的学者认为,财产保险属于补偿保险,绝大多数的人身保险为定额保险,而医疗保险因其损失具有可补偿性,因此属丁补偿保险。但也有部分学者认为“被学者称之为‘中问保险’的人身保险中的健康保险和意外伤害保险约定的医疗费用给付保险是否为补偿保险,依照当事人在保险合同的意思加以确定:合同条款对于保险人的给付与被保险人享受医疗服务所支出的实际费用产生关联的,如按照被保险人实际支出的医疗费用的约定比例赔付,即为补偿保险.

而通过对《健康保险管理办法》第四条规定进行研究后,不难发现该管理办法实际上已经引入和使用了补偿险与定额险的分类方式。但是甚为遗憾的是,这一管理办法效力远不及《保险法》,所以从法律层面上而言,该分类方式尚未得笔者认为,这种分类方法可以较为清晰明了的将各项保险的性质予以两极化界定,进而彻底解决各项保险原则及制度之适用问题,对于本文研究的核心问题,即医疗保险性质及其相关问题也就可以迎刃而解了。

因此,较之于传统理论中人身保险和财产保险的分类方法而言,补偿险与定额险的分类方式,吏加符合保险发展趋势,也更有利于损失补偿原则及其衍生规则的科学适用。按照补偿险与定额险的分类方式去审视医疗保险,可以得出结论,即费用补偿型医疗保险属但是与此同时,还应当看到,一方面,我国保险界无论是理论上,还是立法‘直坚持人身保险和则产保险的分类方式,并照此分类方式,制定了保险法及相关法律法规。因此若按照损失补偿保险与定额给付保险对保险进行重新分类无疑意味着必须将前述所涉及有法律法规、规章制度进行伞面修改。

另一方面.我国《保险法》明确规定,除经特别许可外,保险人是不得同时兼营人身保险业务与财产保险业务的.第二节完善费用补偿型医疗保险适用损失补偿原则之具体规则别与两个以上的保险人订立了保险合同.且在发生保硷事故后,被保险人或者受法,势必会产生一时无法解决的修改法律、改变各个保险公司经营范围及向社会大众普及新的保险理论之问题。及的现阶段,以损失补偿保险与定额给付保险的分类方式完全代替人身保险和财产保险的分类方式,在操作上尚不具有可行性。据此,笔者认为,现阶段我们可以学习日本法的做法,采取某种技术性方式实际引入补偿险与定额险的分类方式具体而言,则为在维持法律卜原有的人身保险与财产保险分类方式的基础上,加入“中间性保险”这一保险目录,并将医疗保险纳入该分类中,同时将医疗保险分为费用补偿型与定额给付型两种类型的保险,从而为将来专法的彻底改变奠定基础。而在立法尚未修改前,可将损失补偿原则是否适用于医疗保险、范围的决定权交至合同当事人,充分尊重合司自由之原则。

保险法规定的制度中,重复保险制度、保险代位求偿权制度均由损失补偿原则直接衍生而来。同时,笔者认为仅费用补偿型医疗保险可适用损失补偿原则,故而笔者在讨论该原则与其衍生而出的制度如何应用于医疗保险时,医疗保险仅指费用补偿型医疗保险。一、费用补偿型医疗保险与重复保险制度费用补偿型医疗保险中重复保险的内涵参考《保险法》中对财产保险之重复保险的规定,笔者认为费用补偿型医疗保险的重复保险的内涵应当指的是,投保人基于l叫一疾病或者同一意外伤害,分的医疗费金额的保险。另外,在我国重复保险的构成要件之一系签订的所有保险中约定的保险金金额加起来后必须超过保险标的本身拥有的经济价值,若无法满足此项构成要件,即使满足其他要件,被保险人的行为亦不受重复保险之规则的因此,笔者认为不可以适用代位求偿权的。

另有学者认为,虽然健康问题常常是南身体内部发生变化导致的,但是在某些特殊的情形下,“被保险人之疾病有可能为外部因素所致,如因环境污染导致被保险人疾病。”2在这种情况下,当然符合保险代位求偿权之构成要件一一保险事故为第三人造成,因而此情况卜的费用补偿型医疗保险,当然可以适用代位求偿权。笔者认为,在健康保险中,虽大多数的疾病系被保险人内在身体变化所致,但亦存存由环境污染等外在原因导致被保险人之健康受损的情形,尤其是在各种污染现象频发的现代,因环境污染而造成人之身体发生病变或者健康出现问题的情形并不少见。不同于意外伤害,环境污染往往并不会直接导致人残废或者死亡,而是会导致被保险人身体健康受损,从而身患保险合同中所列明的疾病,若此时不赋予费用补偿型医疗保险中保险人代位求偿权,!J!!J存在产生道德风险的町能性,势必也会损害保险人之利益。I划此,在费用补偿型医疗保险中不能完全排除保险意外伤害保险中的费用补偿型医疗保险所谓意外伤害保险系指以被保险人冈意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的保险。
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